众所周知，即使是那些有保险的人，美国的医疗保健也很难负担得起。事实上，大约20%的美国家庭都有一定程度的医疗债务——到2021年，超过一半的收款账单都是医疗债务。
高额的自付费用和意想不到的账单可能会使信用卡和贷款等医疗融资选择听起来像是支付从听力检查到选择性牙科手术再到急诊室就诊等一切费用的最佳选择。你的供应商甚至可能会推广像CareCredit(拥有1170万持卡人)这样的医疗信用卡，以及AccessOne、Cherry和PayZen等公司提供的医疗贷款。
然而，虽然医疗卡和贷款可能很方便，而且有吸引人的付款计划和促销利率，但从长远来看，你可能最终会负债更多，信用更差，财务援助选择更少，这就是消费金融专家强烈建议不要使用它们的原因。
医疗融资如何运作?
正如消费者金融保护局概述的那样，有两种常见的医疗保健融资方法:
医疗信用卡可以用来支付你的医生或牙医提供的服务——传统的选择性程序或不包括在保险范围内的护理——尽管你可以收取医院治疗或其他费用。这些卡在促销期间(6-18个月)通常是零利息的，所以如果你迅速还清余额，就可以避免利息。
有了医疗贷款，你分期付款，用来偿还你的医疗服务提供者。与信用卡一样，递延利息通常在一段时间后大幅上升。
CFPB指出，医疗服务提供者有多种动机提供(甚至推动)融资选择，所有这些都归结为获得更多、更快的报酬。例如，医疗融资可能会影响患者选择治疗，否则他们会购买价格或延迟治疗。使用这些选项的供应商还可以更快地获得全额付款，并减少账单和债务催收的麻烦。
为什么医疗融资对消费者不利
医疗信用卡和贷款存在风险的原因有很多。首先也是最重要的一点，信用卡的利率甚至比传统信用卡还要高——平均利率为27%，而传统信用卡的利率为16%。如果你没有在促销期间还清你的余额，你可能很快就会积累很多债务。在某些情况下，意外费用还可能引发对已付清余额的利息。
如果你被迫使用医疗信用卡或贷款，你可能会错过你真正有资格获得的保险福利，或者最终支付你不需要的昂贵医疗费用。
你也可能有比医疗融资更实惠的选择。例如，一些医院和提供者提供基于收入的财政援助(包括折扣或免费护理)，或至少提供低息或无息付款计划。你也可以直接与医院或诊所协商你的余额。
有了这些选择，如果你的账单未付，你有更多的消费者保护。医疗信用卡债务就像你的信用报告上的任何其他信用卡拖欠一样。
如何避免医疗融资
在接受治疗之前，你应该经常检查你的保险福利。(如果你的保险公司拒绝为你提供非选择性治疗，你可以提出上诉。)你还应该评估测试或程序是否有必要，特别是如果他们觉得负担不起的话，不要犹豫，征求第二意见。
其次，避免用信用卡、医疗或其他方式支付任何费用。专家建议咨询财政援助，直接通过供应商提供的替代付款计划，或上述慈善计划。即使是个人贷款也比信用卡更值得推荐。
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希望本篇文章《医疗信用卡的隐患：为何它可能是个坏主意》能对你有所帮助！
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